二、多选题(共40题，每小题l分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当()
A.试行有关业务方案
B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈
C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况
D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识
E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施
答案：BCDE
2.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?()
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户的资产的最快增值
答案：ABCD
解释：保险最主要的是保障功能，虽然有一些投资型保险，但投资收益是附属功能。
3.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整()
A.进行充分的压力测试
B.评估可能对银行经营活动产生的影响
C.制定相应的风险处理预案
D.制定相应的应急预案
E.制定商业银行整体业务应急计划
答案：ABCD
解释：商业银行应当制定个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。
4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有()。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.预期最高收益率
D.浮动收益率
E.保本收益率
答案：AB
解释：银行的理财计划主要有保证收益理财计划和非保证收益理财计划。固定收益率和最低收益率主要用于保证收益理财计划中;C项不用于理财计划;D、E项是故意用保本浮动收益理财计划的名称作为混淆项。
5.下列关于期权的说法，正确的是()
A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
答案：ABC
解释：看涨期权是指期权买方向卖方出售在未来按约定价格买入某项基础资产的权利。
按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活的选择执行时间。相反，对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必须随时为履约做好准备。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权费要高。
6.固定收益理财计划的特点是()。
A.投资者获取的收益固定
B.风险由银行和投资者共同承担
C.风险完全由银行承担
D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分
E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
答案：AB
解释：固定收益理财计划中，固定收益部分的风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。虽然安全性比较高，但是还是不如存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。
7.下列对于货币市场上交易行为分析正确的有()
A.贴现实质上是一种票据买卖关系
B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系
C.再贴现实质上是央行对商业银行的贷款
D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款
E.央行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
答案：ABCDE
8.下列金融投资工具属于固定收益证券的是()。
A.银行活期存款
B.国库券
C.公司债券
D.资产抵押债券
E.期权
答案：BCD
解释：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。
9.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交()文件，并经管理机构核准。
A.申请报告
B.基金托管协议草案
C.法定验资机构出具的验资报告
D.会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E.律师事务所出具的法律意见书
答案：ABDE
解释：《中华人民共和国证券投资基金法》第三十六条。此外，验资报告应当在募集金额达到核准标准以后提交。
10.下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项的有()
A.债务重组
B.债务支出与家庭收入的合理比例
C.短期债务与长期债务的合理比例
D.债务期限与家庭收入的合理关系
E.债务重量与资产总量的合理比例
答案：ABCDE
11.下列理财产品属于金融产品的是()。
A.外汇
B.股票
C.债券
D.期权
E.期货
答案：ABCDE
解释：金融产品是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融产品的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收人流量。
12.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
答案：ABCD
解释：债券的到期收益率取决于债券未来现金流的多少和当前购买价格，是使得债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，需要计算得到。
13.下列属于金融衍生工具的有()
A.普通股
B.公司债券
C.股指期货
D.远期利率协议
E.货币互换
答案：CDE
14.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()
A.利率风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.提前赎回风险
E.通货膨胀风险
答案：ABCDE
解释：利率风险是指由于利率上升导致债券价格下降给投资者带来损失的风险。再投资风险指购买短期债券，而没有购买长期债券，在利率下降时，会有再投资风险。例如，长期债券利率为14%，短期债券利率13%，为减少利率风险而购买短期债券。但在短期债券到期收回现金时，如果利率降低到10%，就不容易找到高于10%的投资机会，还不如当期投资于长期债券，仍可以获得14%的收益，归根到底，再投资风险还是一个利率风险问题。
违约风险指发行人不能还本付息的风险。
提前赎回风险是可赎回债券被提前赎回给投资者带来损失的风险。
通货膨胀风险指由于通货膨胀导致固定利率债券投资者的实际收益降低的风险。
15.下列有关投资的说法中，错误的是()。
A，经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资
E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业
答案：ACE
解释：经济繁荣时，应增持股票房产等投资，减少存款债券。这是因为股票和房产的价格是随周期波动的，具有保值性，而存款和债券的收益率一般是固定的。经济收缩时，应投资于对经济周期波动不敏感或者逆周期波动的行业。D萧条期转折时，未来经济预期变好，但股票、房产等价格还没有上涨，可以增持。
16.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()
A.个人理财业务的分析、审核和报告制度
B.内部监督和独立审核制度
C.银行与客户资产合并管理制度
D.业务记录制度
E.充分授权制度
答案：ABDE
解释：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
17.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()。
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构
答案：CDE
解释：金融市场因素包括市场主体(即交易者)、市场客体(金融工具)和市场结构等。通货膨胀水平不是金融市场因素，而是宏观经济因素。客户投资者的风险偏好是单个客户的需求因素。
18，股票投资的收益来自于()。
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.期望收益率
E.波动率
答案：ABC
解释：持有股票可以定期分得股息和红利，将股票低买高卖可获得资本利得。期望收益率不是实际获得的收益，波动率用来衡量股票的风险。
19.弹性较小的理财目标有()
A.子女教育
B.房产投资
C.未来购车
D.父母赡养
E.出国旅游
答案：AD
20.对于个人而言，利率水平的变动会影响()
A.对存款收益的预期
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E.购买股票还是购买债券的决定
答案：ABCDE
21.下列理财计划中，具有保本效果的有()。
A，固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.保证收益理财计划
答案：ABCE
A、B是保证收益理财计划的两种，既保收益又保本，C项保本不保收益，D项什么都不保。
22.基金的基本当事人包括()
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
答案：BCD
23.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()
A.开立外国投资者投资专用账户
B.开立特殊目的公司专业账户
C.开立投资并购专用账户
D.开立个人外汇储蓄账户
E.开立个人外汇结算账户
答案：ABC
24.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是()。
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由
D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的
E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标
答案：ABCDE
25.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
E.流动性风险
答案：ABC
解释：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条。市场风险和流动性风险不是主要风险。
26.人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?()
A.中年成熟期
B.老年养老期
C，少年成长期
D.青年发展期
E.成年稳定期：
答案：BCD
解释：AE应为中年稳健期。
27.从业人员不得对外披露的信息有()。
A.本机构经营方针的重大变化
B，长期未联络客户的地址、联系电话
C.本机构的重大投资行为
D.银行中层干部的名单
E.本机构购置重大财产的决定
答案：ABCDE
从业人员应当保护商业秘密和客户信息。B项是客户信息，ACDE属于本机构的商业秘密。
28.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
答案ADE
解释：见《商业银行个人理财业务暂行管理办法》。需要注意的是，这三条原则的出发点都是为了控制风险。
29.下列关于商业银行理财业务的做法，错误的是()
A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门相分离
E.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部门合并
答案：ABCE
30.以下关于股票的表述中正确的有()。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险
答案：ABCE
解释：资本损益是股票买人价与卖出价之间的差额，又称资本利得。长期投资者选择优质公司股票长期持有的主要投资目的是从企业的增长过程中分享更多的利润，即为了分红。
31.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有()。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险
答案：ABCDE
32.有效倾听客户的意见需要做到()。
A.有鉴别地听
B.主动向对方进行反馈
C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳
D.用正面的谈话来支持正面的倾听
E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问
答案：ABD
解释：C、E都过于极端。C可能会招致客户的反感，而E则不利于相关信息的获取。正确的做法是委婉地表达自己的不同观点，，在适当的时候提问。
33.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A.财务分析与规划
B.私人银行
C.投资建议
D.个人投资产品推介
E.理财计划
答案：ACD
解释：BE属于综合理财服务
34.对从业人员公平对待客户准则理解正确的是()。
A.对老年客户应特殊对待
B.对存在语言障碍者应提供更多便利
C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务
D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视
E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同
答案：BCD
解释：本题应注意C项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差异，不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。
35.按照发行主体分类，债券可分为()。
A.政府债券
B.公司债券
C.金融债券
D.可转换债券
E.可赎回债券
答案：ABC
解释：政府债券是政府发行的，公司债券是公司发行的，金融债券是金融机构发行的。D、E不是按发行主体划分的。
36.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有()。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理
B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳人商业银行整体风险管理体系中
D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程
E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
答案：ABCDE
解释：这种问基本要求或者原则的题目，一般只要选项是正面的就可以选了。
37.基金合同应当包括的内容有()。
A.基金收益的分配原则
B.基金托管人报酬费和支付方式
C.基金财产的投资方向和投资限制
D.争议的解决方式
E，基金未达到法定要求的处理方式
答案：ABCDE
38.以下符合信息披露的行为是()。
A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
答案：BCE
解释：这种题目中错误选项从用词上就可以看出来。像A中的“利用知名度”、“误以为”;D中的“利用声誉”;而正确选项中的则是“明确、详细”之类，所以这样的问题即使没有复习到一也是可以做对的。
A项中信息披露不完全，误导了消费者;D中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。
39，根据协助执行准则的要求，从业人员应()。
A.了解协助执行活动中的法定程序
B.对协助活动信息保密
C.了解为客户提供协助执行应尽的义务
D.了解协助执行应尽的职责
E.不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利
答案：ABD
解释：协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询冻结扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。
40.在处理客户投诉过程中，恰当的行为有()。
A，保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议
B.在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况
C.在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢
D.耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理
E.对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解
答案：ABE
解释：这种题目要把握的原则是一定要选绝对积极的选项。C项，尽全力调查，拿不出意见作罢，好像也合情理，但不够积极所以这项不选;积极的做法肯定是要追查到底，最后要给客户一个答复。D项无理的投诉就不调查，好像也有道理啊，但是也不选，因为最好的做法是不轻慢任何投诉建议。
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三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确T，错误F。
1.商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。()
答案：T
2.专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。()
答案：T
3.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。()
答案：F
解释：本金以外的投资风险由客户承担。
4.目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。()
答案：T
5.卖出期权又称为看跌期权。()
答案：T
解释：卖出期权是在预期标的资产价格会走跌的情况下购买的，因此又称看跌期权。
6.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。()
答案：T
解释：保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。在保证收益理财计划中，本金的安全是可以保证的。
7.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。()
答案：T
8.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。()
答案：T
9.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()
答案：F
解释：银行间同业拆借市场的主体只能是金融机构。
10.当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。()
答案：F
解释：当亲朋好友成为客户时，办理业务时应该说明，且应严格按照规定办理。
11.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值()。
答案：T
12.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()
答案：T
13，在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()
答案：F
解释：见教材3页。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
14.在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。()
答案：T
15.处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。()
答案：T
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