2020车险改革整体向好！部分车主反应保费上涨？要如何配置车险？

一、为什么与车主反应保费上涨?

对于此次的车险改革，我们首先要肯定的是车险保费的确是降低了。根据中国精算师协会在9月7日发布了2020版商车险基准纯风险保费表，可以看到比旧版费率低了大概三分之一。导致部分车主的保费不降反而上涨的原因有以下几种：

车损险增加了以前的附加险保障

新的商业车险增加了全车盗抢、玻璃单独破碎等保障，而这些保障原本是作为可单独投保的主险或附加险存在的，由车主自己选择是否要投保。现在变成了车损险中必须包含的捆绑责任，而这部分保障也是会产生保障成本的。因此对于以前不投保这些附加险的车主来说，是会感受到这部分保费的增加的。

附加费用率限制了保险公司“返点”

其次，为了抑制中小财险公司大打“价格战”的恶性竞争，此次车险综合改革将附加费用率的上限从35%下调为25%。这直接导致保险公司给到被保人的"返点"变少了!

于是对部分车主而言，原本可以拿到手的现金、卡券大大减少，甚至没有了，感觉实际支出增加了。

二、要如何配置车险?

三责险保额，建议100万起步

这个还是和综改前一样，建议三责险的保额尽量100万起步。根据不同的城市选择不同的保额，一般一二线城市建议100万起步，最好保到200万，算下来，其实保费也相差不了多少钱。

现在开车磕磕碰碰在所难免，要是技术一般或有路怒症的就尽量选高一点吧，如果发生意外，造成严重的人伤，必然需要巨大的经济支出，而三者保额越高对应的保障也越高，更重要的是三者现在也自带不计免赔哦。

这次综改后，三责险保障额度大幅提升，最高可以选择1000万，再也不用担心万一出险后赔款不够的问题了。

附加医保外责任保险，值得选择

虽然有第三者责任险及车上人员责任险，但是并不是所有医疗费都赔付的，比如超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分就不属于保障责任范围了，这个需要车主自行承担赔偿责任。

2020车险改革之后新增加的医保外医疗费用责任险，是较为实用的。解决了此前该类保障的缺失，对车主更是增加了一层保障。

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